Finanziamenti, Prestiti e servizi finanziari

Prestiti e mutui Inpdap: piccolo prestito - prestito pluriennale - prestito pluriennale garantito

L'Inpdap (Istituto Nazionale di Previdenza per i Dipendenti dell'Amministrazione Pubblica) offre due tipi di credito: un tipo di credito per gli iscritti che prevede prestiti e mutui erogati in via diretta dall'Istituto ed un'altro tipo sempre per gli iscritti, per i pensionati ed i relativi familiari, il quale prevede prestiti e mutui a tassi agevolati grazie a convenzioni che l'Istituto stipula con delle banche.

Attenzione: i prestiti e mutui non sono da considerarsi prestazioni obbligatorie: l'Inpdap le propone periodicamente sulla base delle disponibilità di bilancio.

Tipi di prestiti:
Il piccolo prestito:

consente di ottenere per una durata da 12 a 48 mesi una somma pari a due, quattro, sei, otto mensilità del proprio stipendio senza presentare alcuna documentazione di spesa.

Il prestito pluriennale:

consente di accedere a un prestito della durata di 5 o 10 anni per una trattenuta massima non superiore ad 1/5 dello stipendio. SI richiede la documentazione di spesa ed è comunque prevista un'ampia casistica di motivazioni in base alle quali effettuare la domanda.

Il prestito pluriennale garantito:

permette di ottenere un prestito di 5 o 10 anni tramite una Società finanziaria accreditata presso l'Inpdap, garante del rimborso delle rate. La trattenuta massima non è superiore ad 1/5 dello stipendio. Non occorre presentare documentazione di spesa.

Inoltre si possono richiedere mutui destinati all'acquisto della prima casa. Questo tipo di mutuo lo può richiedere gli iscritti in forma singola o associata (cooperative di iscritti).

Per maggior informazioni e chiarimenti sui servizi di prestiti e mutui dell'Inpdap andate a vedere il sito ufficiale http://www.inpdap.gov.it/webinternet/index.asp .

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Mutui: penali più leggere per il mutuo.

Notizia di questi giorni: sono previste penali più leggere per i mutui e rimborsi per chi ha estinto il mutuo in questo periodo.

Il 2 maggio 2007 infatti l'Abi e l'associazioni dei consumatori hanno firmato un accordo importante per chi vuole estinguere un mutuo sottoscritto prima dell'entrata in vigore della legge Bersani potrà risparmiare sui costi, e per chi ha estinto il mutuo, le maggiori somme versate saranno rimborsate sulla base del nuovo ammontare delle penali ridotte ora da un minimo dello 0,50% a un massimo dell'1,90% .

Le penali variano a seconda della data di sottoscrizione del mutuo. Cerchiamo ora di dividere i mutui in periodi di stipula:

Mutuo stipulato fino al 31 dicembre 2000

Penale unica allo 0,50% per tasso fisso, variabile, o misto.

Questa penale è ridotta allo 0,20% per il terzultimo anno di vita del mutuo, mentre negli ultimi due anni è abolita.

Clausola di salvaguardia: i mutui che oggi prevedono penali al di sotto dello 0,50% scatta una riduzione del 0,25% per il tasso fisso, mentre la penale viene abolita nel caso di mutuo a tasso variabile.
Mutuo stipulato dal 1° gennaio 2001

Penali differenziate a seconda dell'indicizzazione.

Per i mutui a tasso variabile e misto il tetto massimo allo 0,25%, lo 0,20% per gli ultimi tre anni, e l'abolizione della penale per gli ultimi 2 anni.

Clausola di salvaguardia: taglio pari a 0,15 punti della penale per i mutui che hanno la penale più bassa del nuovo tetto massimo. Per il mutuo a tasso fisso la penale massima è dell'1,90% per l'estinzione alla prima metà di durata del mutuo, invece per la seconda metà dell'1,50%.

Ovviamente nel terz'ultimo anno la penalità arriva a scendere ulteriormente allo 0,20% ed è abolita per gli ultimi 2 anni.

Attenzione per chi ha già pagato avete come tempo massimo per la richiesta di rimborso il 31 maggio prossimo!

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Mutuo casa: attenti al tasso variabile.

Mutuo casa: il tasso variabile sta continuando a perdere convenienza sul tasso fisso arrivato al settimo rialzo dei tassi di interesse della Banca Centrale, l'Abi calcola così un aumento percentuale fino al 4,87 dei tassi applicati negli ultimi due anni e quindi si prospettano aumenti considerevoli per chi ha sottoscritto un mutuo a tasso variabile.

Ad esempio: chi ha sottoscritto un mutuo da 160000 Euro vedrà un rialzo di circa 20 Euro sulle rate mensili, a seconda dalla durata del piano di ammortamento.

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Mutuo Ristrutturazione casa: alcune cose da sapere.

Il mutuo per la ristrutturazione della casa è un tipo di finanziamento (a tasso fisso o variabile) dedicato a chi vuole fare lavori di ristrutturazione domestici. Gli interventi si possono suddividere in manutenzione ordinaria e manutenzione straordinaria. Questo tipo di finanziamento arriva a coprire fino all'80% circa dell'importo totale dei lavori da fare e di solito infatti occorre riportare una buona documentazione per ottenere il finanziamento stesso. Lo stesso importo dei lavori deve inoltre non andare a superare il 50% del valore della casa.

Il tasso di interesse per il mutuo ristrutturazione casa è calcolato in base all'Euribor o l'EuroIrs (fisso o variabile) ed alla maggiorazione (spread). Attenzione: il mutuo richiede obbligatoriamente un notaio ed una ipoteca sulla casa! Se la somma da richiedere dunque non è molto alta, allora conviene un prestito per la ristrutturazione di immobili che non richieda, come il mutuo, notaio e ipoteca.

Troviamo una serie di agevolazioni fiscali per questo tipo di mutuo. Infatti è possibile, detrarre dall’Irpef spese relative ad alcuni lavori di ristrutturazione.

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Mutuo Casa: Tasso fisso contro il rialzo degli interessi.

La scelta del mutuo sta cambiando. Proprio a causa dell'allarme indebitamento si cerca un tasso fisso anzichè variabile e scadenze sempre più lontane. In parole povere ci indebitiamo di più e per un periodo molto lungo (mutui trentennali o a quaranta anni). L'Associazione bancaria italiana, studiando i mercati finanziari e creditizi, ci configura quindi questo trend che inizia a preoccupare noi consumatori ma anche le istituzioni stesse. L'Adiconsum promuove una proposta di legge per arrivare ad una soluzione per indebitamento non liquidato da stipulare preventivamente, nel momento in cui si stipula il prestito, una sorta di concordato con i creditori che coinvolga il debitore e terzi a lui legato. Ad esempio: oggi compra lo zio ma se domani non ce la farà a pagare subentrerà il figlio o il nipote.

Gli aumenti allarmanti del tasso di interesse della Banca centrale europea hanno fatto cadere sempre più la scelta di mutui a tasso fisso, seppure sembrino più vantaggiosi quelli a tasso variabile.

Vedremo a breve la situazione mutui come si muoverà e come potremo far fronte in maniera serena.

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